银行卡突然被封?信用卡常刷爆,你已是“高风
栏目:行业资讯 发布时间:2019-03-15 09:37

    随着使用信用卡刷卡消费的人群逐年增多,也导致很多资金管理能力不足资金规划能力模糊的卡友信用卡越刷越多,有卡友给我留言说:如果都把信用卡刷爆会被银行风控列入“高风险名单”影响信用卡提额吗?

   对于刷爆信用卡是否会被银行风控,是否会被银行列入高风险客户名单影响信用卡提额?可以非常确定的回答大家,偶尔一两次刷爆信用卡并不会对于信用卡的使用造成任何影响,但是如果连续多个账单周期或者频繁刷爆信用卡,银行就会怀疑持卡人的资金管理能力,甚至怀疑持卡人资金状态出现异常状态,极有可能会对持卡人采取提高风控等级列入高风险客户名单等措施,从而影响持卡人的信用等级影响综合评分。

   据21世纪经济报道记者调查,降额主要发生在股份行,交行、中信、民生、招行等多家银行的持卡人都曾反映出现这一情况,但这并非是大规模的普遍现象,主要原因是信用卡使用频率较低或被怀疑为“高风险”人群。所谓“高风险”,是指银行在贷后管理过程中发现的套现、倒卡等用卡行为。有的银行会要求持卡人“做分期,否则降额”,甚至直接降额、封卡。其背后的逻辑是,信用卡风控手段逐渐升级,京东白条、蚂蚁花呗和借呗等互联网金融产品逐渐接入央行征信系统。银行在央行征信系统为主的风控措施之外,开始引入P2P网贷等第三方征信数据,作为补充手段,防范多头借贷风险。

   从信用卡持卡人的角度,一位持卡人士表示:他长期套现倒卡,额度“没有大降”,不过兴业、广发银行信用卡客服曾打电话警告,称其消费结构不合理,要求做分期,“‘不分期,就降额’,感觉很多‘倒卡’被银行当作小额消费贷款来监控,银行一查收单就很清楚。”另一持卡人士表示,交行等风控比较严格,银行怀疑套现后,还款后就降额,“大数据下,套现的POS机很容易被发现。”

    从用卡反馈来看,部分银行下调信用卡额度或封卡,主要是以股份制银行为主,如交行、中信、民生、招行等,但这并非是大规模的普遍现象。有股份行信用卡负责人表示,该行并未对持卡人大量“降额”。多位银行业信用卡人士表示,信用卡降额或封卡是银行常态的风控操作手段之一。











     文章来源于汇付天下鼎刷MPOS官网。公司主营鼎刷MPOS闪电宝Mpos闪POS、红POS以及线上收单支付相关业务,鼎刷MPOS是您的私人金融小管家,专注解决个人资金问题。鼎Mpos诚招全国范围的POS收单代理服务商,期待与你的共同发展。欢迎您访问我们的官网www.jibhpay.com

招商专线
18782955558