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POS机“跨境移机”被外管局通报

2022-08-09
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POS机跨境移机风险巨大,一不小心就会成为跨境地下钱庄的洗钱工具。近日,国家外汇管理局对外发布《关于非法买卖外汇用于跨境赌博案例的通报》,涉案个人主要通过非法移机境外的境内商户POS机刷卡等方式完成资金非法汇兑,并用于跨境赌博活动。

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根据《中华人民共和国反洗钱法》和《中华人民共和国外汇管理条例》,国家外汇管理局加强外汇市场监管,严厉打击跨境赌博所涉资金非法买卖行为,维护外汇市场健康良性秩序。根据《中华人民共和国政府信息公开条例》等相关规定,以下为涉POS机的部分违规典型案例通报:

案例1:北京籍刘某非法买卖外汇案

2017年10月至2018年10月,刘某通过非法移机境外的境内商户POS机刷卡,非法买卖外汇2笔折合9.5万美元,用于境外赌博活动。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条,处以罚款8.6万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

案例2:湖北籍孙某非法买卖外汇案

2017年10月至2018年7月,孙某通过非法移机境外的境内商户POS机刷卡,非法买卖外汇18笔折合32.3万美元,用于境外赌博活动。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条,处以罚款31.7万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

案例3:山东籍孙某非法买卖外汇案

2018年1月至9月,孙某通过非法移机境外的境内商户POS机刷卡,非法买卖外汇7笔折合21万美元,用于境外赌博活动。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条,处以罚款20.7万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。

案例7:上海籍张某非法买卖外汇案

2018年9月,张某通过非法移机境外的境内商户POS机刷卡,非法买卖外汇3笔折合18.9万美元,用于境外赌博活动。

该行为违反《个人外汇管理办法》第三十条,构成非法买卖外汇行为。根据《外汇管理条例》第四十五条,处以罚款19.4万元人民币。处罚信息纳入中国人民银行征信系统。


近年来,监管针对收单违规乱象多次出手,从受理终端到特约商户管理,从严禁博彩等违法交易到严打一机多商户违规行为。中国银联此前发布的《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》中强调,收单机构要合法合规开展移动支付终端业务,严格落实关于商户真实性管理的相关规定,在商户入网、巡检、交易、退出等各环节做好监控。

 

严禁通过移动支付终端套取信用卡资金,或开展博彩、洗钱等违法违规业务。对于信用卡交易占比高于正常业务水平、频繁发生可疑大额交易、频繁发生可疑夜间交易、连续多笔整数或接近整数交易、LBS定位的交易地点涉及跨境或频繁变化等情况的,收单机构应立即排查并关停相关商户。


早前,因三商户将POS机具移至澳门交易使用被当地警方查获,持牌支付机构现代金控公司就被银联处罚款400,000元。现代金控向三商户所属代理商进行追讨,通过扣发分润等方式挽回了部分损失,然而仍有三十余万罚款无处填补,现代金控将涉事代理商告上了法庭。

 

2020年7月份,多家支付机构发布公告称,将针对云南省多个边境地区加强风控检测措施,一旦发现存在疑似跨境移机、跨境赌博、洗钱等行为,立即移交公安部门处置。还有支付机构暂停部分边境地区业务。

 

 

为加强支付受理终端及相关业务管理,维护支付市场秩序,保护消费者合法权益,中国人民银行对外发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》(银发〔2021〕259号)已经于2022年3月1日起正式施行

 

259号文指出,原则上银行卡受理终端应当具备定位功能。对于不具备定位功能的银行卡受理终端,收单机构应当确保其被用于特约商户固定经营场所和合法合规用途。

 

“支付受理终端位置监测”在259号文中有明确的要求。

 

收单机构应当运用支付受理终端定位技术,或采取与银行、支付机构、清算机构等为付款人提供付款扫码相关支付服务的机构开展联合监测等有效措施,监测实体特约商户支付受理终端的实际位置,并核验支付受理终端实际位置与登记布放地理位置的一致性。

 

清算机构应当制定联合监测相关标准和规则,通过条码支付付款服务机构传输的付款人移动终端位置信息,或其他关于支付受理终端实际位置的推算方式,对支付受理终端位置进行核验。

 

对于无法确定实际位置,或实际位置与登记布放地理位置不符的支付受理终端,收单机构应当暂停支付受理终端业务功能,并立即核实;经查实特约商户存在风险的,应当暂停为特约商户提供收单服务;涉嫌违法犯罪的,应当及时向公安机关报案或举报。

 

对于个人收款条码、使用个人账户作为收单结算账户的特约商户和边境地区支付受理终端,收单机构还应当进行专项监测



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